明尼苏达州立法机关应立即行动，制止加密货币ATM机诈骗 | Minnesota Legislature to Act Now on Crypto Kiosk Scams

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明尼苏达州立法机关应立即行动，制止加密货币ATM机诈骗 | Minnesota Legislature to Act Now on Crypto Kiosk Scams

导语

在明尼苏达州，一种日益猖獗的金融诈骗正让无数家庭在短短几分钟内损失数千美元。诈骗分子利用加密货币自助服务终端（Kiosk），诱骗受害者将现金转换为难以追回的数字货币。为应对这一严峻挑战，明尼苏达州立法机关正在审议一项禁止此类设备的法案，旨在为消费者提供更坚实的保护，尤其对于不熟悉数字金融的弱势群体而言，此举意义重大。

核心新闻

明尼苏达州正面临一种迅速增长的诈骗形式，导致家庭在极短时间内蒙受巨大经济损失。骗子通常通过电话或信息制造恐慌，谎称有逮捕令、银行账户被盗、孙辈急需保释金，或伪装成网络恋人面临紧急财务困境。受害者被指示从银行或信用合作社取出现金，然后存入加密货币自助服务终端（Cryptocurrency Kiosk）。他们甚至被教导对金融机构人员撒谎。

一旦现金被存入，便迅速转换为加密货币并发送出去，资金随即消失且几乎无法追回。鉴于此，明尼苏达州今年提出的一项立法，旨在禁止州内设立加密货币自助服务终端，被视为一项至关重要的消费者保护措施。

这些加密货币自助服务终端外观与传统ATM机相似，常设于加油站、杂货店和便利店。用户可插入现金或借记卡，支付服务费后将现金兑换为加密货币，且兑换价格往往高于市场价。但值得注意的是，这些机器不支持现金提款。目前，明尼苏达州约有400个已报备的自助服务终端，由少数几家公司运营。

尽管部分人出于合法目的使用这些机器，但诈骗分子尤其青睐它们，因为其能够快速将现金转换为数字货币并迅速转移，交易一旦完成，追回资金的可能性极低。

据明尼苏达州商务部（Department of Commerce）统计，2023年至2025年间，共收到134起涉及欺诈性加密货币自助服务终端交易的投诉，报告损失总额近100万美元。去年是情况最糟糕的一年，有70个案例，损失超过54万美元，平均每起损失接近6800美元。

然而，这些数字仅反映了已报告的案例。许多受害者，特别是那些卷入“杀猪盘”（romance scam）的受害者，因羞愧和情感伤害的双重打击，往往选择不报案。尽管商务部努力为受害者追回资金，在2025年追回了超过11万美元，但仅有48%的消费者获得任何退款，平均追回金额仅占损失的16%。

需要明确的是，拟议的立法并非禁止或阻止任何人购买或交易加密货币。明尼苏达州居民仍可通过已建立的在线交易平台买卖数字资产，这些平台通常费用更低、保障更强。该法案旨在解决诈骗分子偏爱的一种特定工具——加密货币自助服务终端，因其交易快速且往往不可逆。联邦调查局（FBI）估计，仅在2025年上半年，美国人就因加密货币自助服务终端诈骗损失了约2.4亿美元，是前一年的两倍。

明尼苏达州此前已尝试对加密货币自助服务终端进行监管，通过了强制许可、信息披露和反诈骗措施的法律，但诈骗分子也随之调整策略。他们会全程通过电话引导受害者完成诈骗流程，指示受害者如何绕过警告提示。他们特别针对老年人和其他对技术不熟悉的人群。他们将大额交易拆分成小额，以规避交易限额，甚至引导受害者前往其他地点，以持续逃避反欺诈措施，榨取受害者每一分钱。当受害者相信他们的自由、财务或亲人面临风险，或者信任的人正在指导他们时，屏幕上的警告提示很难阻止他们。

当地社区也正在感受到影响。包括森林湖（Forest Lake）、斯蒂尔沃特（Stillwater）和圣保罗（St. Paul）在内的城市，已根据居民投诉，制定或提议禁止在其社区内设立加密货币自助服务终端。其他州也在考虑采纳禁令，印第安纳州刚刚通过了一项禁止加密货币自助服务终端的法律。

这项法案将消除一个实体、基于现金的访问点，该访问点已被反复用于剥削弱势群体。作为消费者保护领域的领导者，明尼苏达州看到了这些犯罪带来的经济和个人损失：储蓄被清空、信任被破坏、情感创伤挥之不去。明尼苏达州现在有机会减少这种伤害。立法者应在今年通过加密货币自助服务终端禁令，明确采取措施保护明尼苏达州居民免受日益增长的金融剥削。

背景解读

加密货币的兴起带来了全新的金融机遇，但也伴随着前所未有的诈骗风险。自比特币等数字资产问世以来，其去中心化、匿名性、交易速度快等特点，在吸引投资者的同时也为不法分子提供了温床。传统银行系统中的交易可追溯性、人工审核以及相对完善的争议解决机制（如信用卡拒付），在加密货币世界中往往不复存在。一旦资金被转换为加密货币并转移，由于其区块链技术的不可篡改性，追回的难度极高。

加密货币自助服务终端是传统金融与数字货币的交汇点，本意是为了方便用户快速兑换。然而，正是其便捷性、相对的匿名性和缺乏人工干预的特点，使其成为诈骗分子的理想工具。骗子利用受害者对新技术的陌生感、对权威的恐惧，或对情感的依赖，通过精心设计的剧本诱骗受害者将钱存入这些机器。尽管明尼苏达州此前已出台了许可、披露和反欺诈措施，但这些措施在面对有组织的、技术娴熟的诈骗团伙时显得力不从心。诈骗者能够通过“话术”绕过警告，指导受害者规避限制，甚至利用心理战术击溃受害者的防线。

美国联邦政府层面，金融犯罪执法网络（FinCEN）要求加密货币业务（包括ATM运营商）遵守《银行保密法》（BSA），进行反洗钱（AML）和了解你的客户（KYC）程序。然而，这些要求在实际操作中仍存在漏洞，尤其当诈骗分子全程控制受害者操作时，合规性措施难以发挥作用。印第安纳州等地方政府的禁令，反映出在联邦层面缺乏统一有效监管的情况下，地方政府正尝试采取更强硬的手段来保护居民。

本地化影响

对于明尼苏达州的移民社群来说，加密货币自助服务终端禁令可能带来多方面的影响。首先，许多新移民可能对美国的金融体系、法律法规以及新兴的数字货币概念不甚熟悉。语言障碍和文化差异使他们更容易成为诈骗分子的目标，尤其是在“逮捕令”、“银行账户被盗”等基于恐吓的诈骗中，他们可能因不了解法律程序而更容易相信骗子。此外，一些移民可能出于向海外汇款或帮助家乡亲友的目的而接触加密货币，如果使用不安全的自助服务终端，可能面临双重风险。

这项禁令将直接减少一种高风险的诈骗渠道，为移民社区提供一道额外的保护屏障。虽然不能完全杜绝所有加密货币诈骗，但它移除了一个物理的、易于操作且难以追溯的犯罪工具。这将有助于降低因信息不对称和技术隔阂导致的财务损失。

禁令并非全面禁止加密货币交易，移民仍然可以通过受监管的在线平台进行合法的数字资产买卖，这些平台通常提供更好的安全保障和更清晰的交易记录。重要的是，社区组织和政府机构应加强对移民社群的金融知识普及，特别是关于各类诈骗形式、如何识别诈骗电话/信息，以及如何安全使用金融服务的教育。通过提高警惕和了解正确的交易渠道，移民社区可以更好地保护自己的财产安全，避免成为犯罪分子的受害者。

英文词汇解释

• Cryptocurrency Kiosk (加密货币自助服务终端/ATM机): 一种允许用户将现金兑换成加密货币的机器，类似传统ATM。
• Scam (诈骗): 指通过欺骗手段获取他人财物或信息的行为。
• Warrant for arrest (逮捕令): 法院或司法机关签发的要求逮捕某个人的法律文件。
• Compromised (泄露/受损): 指银行账户或其他信息因未经授权的访问而失去安全性。
• Bail money (保释金): 支付给法院，以确保被捕者在审判前获释，并承诺出庭的款项。
• Irreversible (不可逆转的): 指交易一旦完成就无法撤销或恢复。
• Disclosure (信息披露): 指法律或规定要求公开相关信息，以保证透明度。
• Antifraud measures (反诈骗措施): 旨在预防、检测和打击诈骗行为的策略和工具。
• Exploitation (剥削/利用): 指不公平地利用他人的弱点或处境以获取自身利益。
• Consumer protection (消费者保护): 旨在维护消费者权益，防止其受到不公平商业行为侵害的法律和政策。

中文类型名

金融安全与消费者保护